根据《中华人民共和国物权法》（最新版）第一百八十七条规定，以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。

针对“房子房本没下来是否能贷款”的问题，该法条明确了房产抵押需办理登记，而房本是房产权属的核心证明，未取得房本意味着无法完成抵押登记，抵押权无法有效设立。因此，直接以未取得房本的房产申请银行抵押贷时，银行因无法确认房产权属及办理抵押登记，通常会拒绝放款。但对于“正在建造的建筑物”（如新房预售阶段），若符合银行预抵押政策，可通过开发商阶段性担保等方式暂时规避房本缺失的问题，待房本下来后再补登记，这一情况也符合法条中“正在建造的建筑物抵押”的适用场景。
1. 咨询银行预抵押政策：联系当地主流银行的个人信贷部门，明确告知房本未下来的原因（如新房未办证、二手房未过户），询问是否支持预抵押或其他替代方案，例如部分银行对合作开发商的新房项目提供预抵押贷款，可减少因房本缺失带来的阻碍。
2. 准备替代抵押物或担保人：若银行不接受预抵押，可梳理自身名下已有房本的房产、车辆或存款等资产作为替代抵押物，或寻找有稳定收入、良好信用的亲友作为担保人，提高贷款获批概率，例如用父母名下有房本的房产作为抵押物申请消费贷，用于解决资金需求。
3. 催促房本办理进度：若房本未下来是因开发商或交易对方拖延，立即向相关方发送书面催告函，要求尽快办理房本，例如新房业主可联合其他业主向开发商施压，或向住建部门投诉，加速初始登记流程，拿到房本后即可正常申请抵押贷。

选择解决方案时，需重点考虑贷款成本（如利率、手续费）、办理周期及自身还款能力，避免因急于贷款选择高息民间借贷。若你对方案选择仍有疑问，欢迎进一步向律师咨询，获取更精准的个性化建议。

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